Взыскание задолженности по кредиту: разбираемся в деталях

О чем речь? Взыскание задолженности по кредиту проходит в две стадии: внесудебная и, если проблема не решилась, судебная. В первом случае кредиторы напоминают о долге, предлагают его реструктуризацию.

На что обратить внимание? Судебное взыскание возможно реализовать двумя способами: приказным и исковым. В первом случае кредитор подает заявление в суд, и тот выносит приказ о взыскании, который может быть отменен должником. Во втором случае проводится судебное заседание с рассмотрением позиций истца и ответчика.

Досудебное взыскание задолженности по кредиту

Взыскание задолженности по кредиту сначала происходит в досудебном порядке. На этом этапе стороны стараются договориться между собой. Если достигнуть соглашения не удается, начинается разбирательство в суде. Однако даже на этом этапе можно подписать мирный договор и отказаться от дальнейших действий.

При взыскании банком задолженности по кредиту важно стремиться урегулировать этот вопрос, не доводя до суда. Стороны начинают искать все доступные варианты для погашения долга. Одним их таких способов является формирование нового графика внесения плат по кредиту, уменьшение суммы долга, отказ от дополнительных переплат. Досудебное разбирательство обычно делят на два этапа: «Soft-collection» и «Hard-collection».

• «Soft-collection». На этом шаге дебитора уведомляют о наличии задолженности по кредиту. Напоминание происходит удаленно с использованием всех доступных средств связи. Должнику отправляют сообщения и письменные уведомления, также сотрудники банка могут позвонить по телефону.
• «Hard-collection». На этом этапе с заемщиком связывается представитель интересов банка (коллектор) и назначает личную встречу. Она может проходить по адресу фактического проживания дебитора, так как важно уведомить его о наличии задолженности. К тому же коллектор должен рассказать о необходимости погашения долга перед банком.

Как только должник получает все уведомления, банк имеет право составить исковое заявление в суд. Однако перед этим кредитному учреждению нужно составить претензию в адрес должника. Она включает в себя ряд требований, которые потом будут продублированы в исковом заявлении.

Во-первых, должно быть указано основание возникновения задолженности. Во-вторых, банк прописывает сумму долга. При этом можно указать и проценты, которые нужно заплатить за пользование деньгами. 

В кредитном договоре обычно прописываются возможные штрафы в случае неуплаты долга. Это тоже пишется в тексте заявления. Таким образом, готовая претензия представляет собой полный перечень того, что предъявляется заемщику.

Судебное взыскание задолженности по кредиту

Банк подает заявление о взыскании задолженности по кредиту, должник получает статус ответчика в судебном разбирательстве. Здесь есть два варианта оформления процесса. Для финансового учреждения наиболее предпочтительным является получение приказа о взыскании задолженности по кредиту, так как это происходит без заседания. Однако заемщик имеет право аннулировать данный документ. В этом случае будет рассмотрение искового заявления со стороны банка.