«Совкомбанк»: условия оформления кредитных каникул
О чем речь? «Совкомбанк» кредитные каникулы предоставляет так же, как и другие банки. На них имеет право любой гражданин, оказавшийся в сложной жизненной ситуации. Программа действует до конца 2024 года, но может быть продлена, как это уже...
О чем речь? «Совкомбанк» кредитные каникулы предоставляет так же, как и другие банки. На них имеет право любой гражданин, оказавшийся в сложной жизненной ситуации. Программа действует до конца 2024 года, но может быть продлена, как это уже было ранее.
Как воспользоваться? Чтобы оформить кредитные каникулы, надо соответствовать ряду условий банка, а также собрать необходимый пакет документов. Процедура инициируется личным визитом в кредитную организацию и подачей заявления.
Что такое кредитные каникулы
В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, у граждан и компаний есть возможность приостановить выплаты по любым видам займов, включая ипотеку, карту рассрочки и автокредит, на период до 6 месяцев. Этот перерыв в платежах называется кредитными каникулами.
Лица, испытывающие финансовые трудности, а также участники СВО могут подать соответствующий запрос. Для мобилизованных — до окончания 2024 года, для остальных пользователей банковских услуг — бессрочно, при соблюдении условий, установленных частью 1 статьи 6.1–2 Закона №353-ФЗ «О потребительском кредитовании».
Источник: Eva March/ shutterstock.com
Благодаря механизму отсрочки:
- заемщик избавляется от ежемесячного платежа, уменьшается финансовая нагрузка;
- не применяются штрафные санкции, нет дополнительной оплаты и увеличения штрафов;
- защищены от конфискации автомобили и жилые помещения, находящиеся в залоге.
Отсрочка распространяется на определенные виды программ:
- ипотека;
- автокредит;
- потребительский кредит;
- кредит наличными;
- карта рассрочки.
Кто имеет право на кредитные каникулы в «Совкомбанке»
Механизм кредитных каникул доступен для пользователей банковских услуг в следующих случаях, имеющих документальное подтверждение:
- ухудшение финансового положения (доход, который облагается налогом, снизился более чем на 30 % за 2 месяца до обращения за кредитными каникулами по сравнению со средним месячным доходом за последние 12 месяцев);
- стихийные бедствия (ваше жилье пострадало от стихийного бедствия, в результате чего у вас ухудшились условия проживания и потеряно имущество).
Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127
на обработку персональных данных
*отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
При этом важно соблюдение ряда условий:
- ранее по этому кредиту вам не предоставлялись отсрочки в соответствии с законом № 106-ФЗ от 03.04.2020;
- в вашей жизненной ситуации ранее не предоставлялись кредитные каникулы ни по данному кредиту, ни по другим кредитам, согласно статье 6.1–2 закона № 353-ФЗ от 21.12.2013;
- на дату обращения за кредитными каникулами нет действующих каникул для лиц, проходящих службу в Вооруженных силах РФ, предусмотренных законом № 377-ФЗ от 07.10.2022 или № 106-ФЗ от 03.04.2020;
- акт суда по данному кредиту не вступил в законную силу, и в отношении вас не применяются меры принудительного исполнения;
- ваш статус не соответствует критериям для признания банкротства, установленным действующим законодательством;
- на момент получения кредита сумма не превышала 1,6 миллиона рублей для кредитов с обеспечением в виде автотранспорта, 450 000 рублей для потребительских кредитов и 150 000 рублей для кредитных карт.
Пример: в январе 2024 года вы обратились в банк за кредитными каникулами. Для расчета уровня снижения достатка сравните ваши средние доходы за ноябрь и декабрь 2023 года с общим доходом за весь 2023 год.
Если доходы за ноябрь и декабрь в среднем составили 20 тыс. рублей, а за весь год — 30 тыс. руб., то кредитные каникулы будут предоставлены, так как ваш доход снизился более чем на 30 %.
Заявление в банк важно подать в течение 60 дней после официального объявления чрезвычайной ситуации. Если опоздаете с подачей заявления, то возможен отказ в предоставлении каникул. При этом неважно, на каком уровне была объявлена чрезвычайная ситуация — федеральном, региональном или муниципальном. Предоставление каникул является обязательным.
4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист
4 законных способа избавиться от долгов
Почему Вам могут отказать в банкротстве?
Как защитить зарплату от списания приставами: 4 легальных способа
12 документов, которые нужно подготовить, чтобы пройти банкротство за 6 месяцев вместо 12
PDF 3,7 mb
Уже скачали 27173 человек
Также важно отметить, что право на получение кредитных каникул действует в «Совкомбанке» для всех участников СВО и членов их семей.
Это касается любых видов потребительских займов, включая ипотеку и кредитные карты, которые были оформлены до мобилизации или начала СВО. Мера поддержки была продлена до конца 2024 года.
Плюсы и минусы кредитных каникул в «Совкомбанке»
В «Совкомбанке» заемщик не получит выгоды от переноса даты оплаты кредита. Согласно условиям банка, во время отсрочки проценты продолжают начисляться, и общая сумма переплаты может превысить указанную в соглашении. Поэтому кредитные каникулы стоит рассматривать только в том случае, если у вас действительно нет возможности платить по кредиту.
Источник: insta_photos/ shutterstock.com
Заемщикам «Совкомбанк» предлагает кредитные каникулы в качестве временной меры. Несмотря на увеличение переплаты, эта программа имеет ряд преимуществ:
- вы можете не платить взносы в течение полугода на законном основании;
- в течение каникул «Совкомбанк» не будет взимать пени и штрафы;
- информация о просроченной оплате не будет внесена в вашу кредитную историю.
В период каникул заемщику рекомендуется найти новую работу или источник дохода. Если финансовое положение не улучшится, дополнительная отсрочка не предоставляется. После завершения обозначенного периода за просрочку платежей начнут начисляться штрафы, что может негативно сказаться на кредитной истории.
Порядок оформления кредитных каникул в «Совкомбанке»
Как получить кредитные каникулы в «Совкомбанке» по ипотечной программе, рассрочке платежей и другим финансовым продуктам:
- прежде чем отправить заявление о переносе сроков, проверьте, снизился ли ваш общий доход на 30 % или более;
- подготовьте документы, подтверждающие отсутствие дохода или убытки в вашем бизнесе;
- подайте заявление через мобильное приложение или в отделении банка;
- составьте заявление в произвольной форме, указав причину получения льготного периода (например, статью 7 Федерального закона № 106-ФЗ для лиц, пострадавших от санкций, или Федеральный закон № 406-ФЗ от 20 октября 2022 года для мобилизованных граждан);
- укажите точную дату начала отсрочки и необходимый период предоставления услуги.
Отправить документы можно двумя способами: лично в банк или через мобильное приложение, где можно связаться с оператором через чат. Активация или деактивация опции требует подтверждения документами. Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней без взимания платы.
Семьи мобилизованных граждан могут обратиться в банки с просьбой о приостановке платежей. Для этого надо предоставить пакет документов, в который входят копии приказов командиров и военного комиссариата, а также другие необходимые бумаги.
Кредитные организации могут запросить подтверждение мобилизации у налоговых органов через информацию Министерства обороны.
Член семьи мобилизованного может отправить документы в банк без доверенности, только подтвердив родственные связи:
- для супруга/супруги требуется документ, подтверждающий заключение брака;
- для детей младшего возраста — свидетельство о рождении или об усыновлении, а для детей, получивших инвалидность до достижения совершеннолетия, — справку об этом статусе.
- студенты очной формы обучения предоставляют справку из своего учебного заведения;
- подтверждение статуса лица на иждивении — официальный документ из органа опеки.
График и проценты по кредиту при оформлении кредитных каникул в «Совкомбанке»
Важно отметить, что кредитные каникулы не предполагают аннулирования задолженности и не отменяют проценты. Не стоит обращаться за отсрочкой без веской причины, так как это может увеличить сумму переплаты.
Источник: Roman Samborskyi/ shutterstock.com
Размер процентов, начисляемых за период просрочки, зависит от вида предоставленного займа. В случае ипотечного займа процент, указанный в соглашении, остается неизменным.
Если же речь идет о потребительских или автомобильных кредитах, то в «Совкомбанке» рассчитывают проценты по кредитным каникулам на основе формулы, привязанной к текущему значению средневзвешенной ставки Центробанка России, умноженной на две трети.
Читайте также!
Кредитные каникулы Сбербанка: правила, сроки, особенности
Подробнее
Пересмотр размера ставок по кредитам осуществляется ежеквартально. Актуальные данные можно найти на официальном портале Центрального банка Российской Федерации. Каждому типу займа соответствуют свои индивидуальные параметры по сумме и продолжительности.
Что происходит с графиком после оформления отсрочки в «Совкомбанке»:
- В первых строках графика не будет ежемесячного взноса. Если каникулы три месяца, то количество незаполненных строк равно этому периоду. Также будут указаны начисленные проценты за каждый месяц;
- Затем применяется обычное расписание, дополненное количеством месяцев задержки. Заемщик должен возместить пропущенные взносы после погашения задолженности в соответствии с первоначальным графиком.
- После погашения задолженности по пропущенным платежам необходимо рассчитать проценты за время каникул. Они также отображаются в графике и постепенно закрываются.
Когда кредитные каникулы завершатся, заемщику будет выдан обновленный платежный график, который необходимо строго соблюдать.
Если есть возможность досрочно выйти из режима каникул «Совкомбанка», необходимо подать соответствующее заявление, после чего график будет пересмотрен.