Почему банк отказывает в кредите: причины и способы решения проблемы

Почему банк отказывает в кредите? Причин тому несколько: плохая кредитная история, большая долговая нагрузка, нехватка документов, недостоверные данные. Хорошая новость в том, что все это можно исправить и через 2-3 месяца снова подать заявку.

Что делать? Нужно выплатить все долги (штрафы, налоги, за услуги жилищно-коммунального хозяйства), найти подработку, если дело в низкой зарплате, загрузить недостающие документы на Госуслуги. Чуть сложнее обстоят дела с теми, у кого вообще нет кредитной истории.

Основные причины, почему банк отказывает в кредите

Решение финансово-кредитного учреждения о невыдаче займа может иметь несколько оснований: неправильно сформированная заявка, плохая кредитная история, наличие неоплаченных счетов за коммунальные услуги. Впрочем, банк вправе не озвучивать причины и не давать объяснения.

Нужно учитывать, что отказать могут как новому, так и постоянному клиенту. На решение оказывают влияние следующие обстоятельства: наличие других непогашенных кредитов, низкий уровень дохода заемщика, запрос на крупную сумму при отсутствии залога. Даже безупречная кредитная история в этих случаях может не помочь.

Важно помнить, что причины, почему банк отказывает в кредите наличными или картой, в основном, одни и те же. Несмотря на то, что для их оформления требуются разные документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Работники финансового учреждения рассматривают перспективы возврата денег и оценивают возможные риски.

Рассмотрим более подробно, почему банк отказывает в кредите без объяснения причин и что может предпринять заемщик.

• Испорченная кредитная история

Один из главных критериев проверки потенциального заемщика, который используют практически все кредитно-финансовые учреждения. Кредитная история представляет собой досье, в котором собраны все сведения о финансах человека: сколько займов он брал, погасил ли все задолженности, допускались ли просрочки платежей, количество отказов в выдаче кредита (даже в других банках).

• Высокая долговая нагрузка.

Под этим термином понимают совокупность всех обязательств клиента перед банками и микрофинансовыми организациями, а также ежемесячные обязательные платежи: оплата аренды недвижимости, обучения, алименты.

• Низкий уровень дохода.

Если вы заинтересовались, почему банк многократно отказывает в кредите, даже при наличии хорошей кредитной истории, вполне вероятно, что причиной является недостаточность средств, то есть дохода за вычетом всех обязательных платежей. При этом уровень заработной платы может быть довольно высоким.

Негативно скажется взыскание алиментов или непогашенные задолженности за различные услуги, аренду. Вся эта информация сохраняется в кредитной истории. Банк, имея к ней доступ, может узнать реальный уровень платежеспособности.

Важный момент: кредитно-финансовое учреждение не рассматривает варианты получения «серой» зарплаты. То есть для банка имеет значение только величина налоговых отчислений работодателя клиента. По ним и производится расчет дохода заемщика.

• Нерегулярный доход.

Индивидуальным предпринимателям или людям, имеющим статус самозанятого, подчас гораздо сложнее оформить кредит, чем физическим лицам, так как их доход может быть нестабильным. Этим категориям заёмщиков рекомендуется обращаться в банк после 3-6 самых прибыльных отчетных периодов (чаще всего месяцев). Тогда шансы значительно повышаются.

• Частая смена мест работы.

Почему банк отказывает в кредите зарплатному клиенту? Иногда причиной становится слишком частая смена работы клиентом. Кредитная организация может счесть это неблагоприятным фактором, так как может заподозрить заемщика в неплатежеспособности. Маленький стаж также вносит клиента в группу риска.

• Обращения за кредитом в другие банки.

Разумеется, это неотъемлемое право любого гражданина. Но, если это делать чрезмерно часто, то можно сильно подпортить свою кредитную историю. Особенно, если есть много отказов. Рекомендуется сначала проанализировать несколько банков и подать заявку в тот, в котором наиболее благоприятные условия.

• Наличие судимости.

Заёмщики, которые были хотя бы раз признаны виновным в суде, считаются большинством банков весьма неблагонадежными клиентами.

• Процедура банкротства.

Если человек был признан банкротом, то ему вменяется в обязанность в течение следующих пяти лет уведомлять потенциальных кредиторов об этом факте биографии. Совершенно понятно, почему банк отказывает в кредите в этом случае.

Почему банк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей

Кредитную историю можно быстро испортить одним неосторожным действием. Даже если на протяжении последних лет вы всегда вовремя погашали задолженности и идеально выполняли все условия договора, но когда-то давно допустили просрочку очередного платежа, особенно по ипотечному кредиту, то банк будет относиться к вам с недоверием. Далее рассмотрим причины, почему банк отказывает в кредите даже если нет просрочек.