Дебетовая и кредитная карты: особенности и отличия
В чем отличия дебетовой и кредитной карты? Средства, которые тратятся с дебетовой карты, списываются непосредственно со счета физлица. По сути, это электронный аналог наличных денег. Кредитная карта, наоборот, предоставляет лимит,...
В чем отличия дебетовой и кредитной карты? Средства, которые тратятся с дебетовой карты, списываются непосредственно со счета физлица. По сути, это электронный аналог наличных денег. Кредитная карта, наоборот, предоставляет лимит, установленный банком. Если совсем коротко, то это краткосрочный заем.
Что выбрать? Дебетовая и кредитная карты – два основных инструмента для безналичных платежей, но их функционал и принципы работы существенно различаются. Выбор между ними зависит от финансовых привычек и целей.
Что такое дебетовая карта
Дебетовая карта представляет собой банковскую услугу в виде пластиковой карты или виртуальной возможностью распоряжаться средствами, находящимися на банковском счете. Сначала карта выпускается с нулевым лимитом. Для осуществления покупок, снятия наличных или денежных переводов необходимо предварительно пополнить баланс счета.
Чтобы оформить дебетовую карту, достаточно посетить филиал банка с паспортом. Предварительная запись не нужна, многие кредитные организации предлагают моментальные карты без указания имени владельца. Обычно после окончания срока действия дебетовая карта автоматически переиздается.
Каждому современному человеку – работающему гражданину, пенсионеру, студенту и молодым мамам – нужна дебетовая карта для ежедневных расчетов. Ряд банков предоставляет возможность оформления дебетовых карт даже для несовершеннолетних.
Имея дебетовую карту, вы можете:
- получать зарплату, пенсию и различные социальные пособия от государства;
- использовать карту для оплаты товаров и услуг;
- снимать наличные средства в банкоматах, банковских филиалах или даже на кассах магазинов;
- осуществлять денежные переводы частным лицам, различным организациям, оплачивать коммунальные счета, услуги связи и прочие платежи.
Стоимость дебетовой карты, включая её выпуск и обслуживание, может быть как платной, так и бесплатной. Зачастую банки устанавливают небольшую ежемесячную комиссию за предоставление SMS или push-уведомлений о совершённых транзакциях как правило, не более 100 рублей. Однако данные расходы можно скомпенсировать за счёт кешбэка – возврата части средств, потраченных на покупки с использованием карты. Также ряд банков предлагает начисление процентов на остаток на счете.
В соответствии с законодательством сотрудники имеют право сами определять банк для получения заработной платы, как и пенсионеры. Часто при переходе на обслуживание в другой банк кредитные организации предлагают новым клиентам небольшой поощрительный бонус.
Источник: avery evans/ unsplash.com
Многие банки заключают партнерские договоры с другими финансовыми компаниями, что позволяет их клиентам пользоваться банкоматами не только своей сети, но и партнерской сети по сниженным тарифам.
Что такое кредитная карта
Кредитная карта, будь то физическая или виртуальная, – это банковский платежный инструмент, предоставляющий держателю доступ к кредитным средствам в пределах определенного лимита.
Обычно, чтобы оформить карту с небольшим кредитным лимитом (как правило, до ста тысяч рублей), банки требуют только паспорт. Однако, если вам нужна большая сумма, будьте готовы предоставить расширенный пакет документов (дополнительный документ, подтверждающий вашу личность, справки с места работы, 2-НДФЛ или по форме, установленной банком).
Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127
на обработку персональных данных
*отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Как правило, новым клиентам устанавливается небольшой кредитный лимит. Однако он может быть увеличен со временем при соблюдении определенных условий:
- регулярном использовании кредитной карты;
- своевременном внесении платежей.
Важно: обычно максимальный кредитный лимит предоставляется в банке, где вы получаете зарплату.
Кредитная карта может быть полезной в следующих ситуациях:
- когда планируется большая покупка, но сбережений недостаточно;
- при возникновении внезапной потребности в дополнительных средствах;
- в качестве залога (например, при резервировании гостиниц или проката автомобилей, что позволяет не расходовать личные финансы, необходимые в путешествии).
Иметь кредитную карту целесообразно, если есть стабильный заработок, поскольку она дает доступ к дополнительным средствам. Важно, чтобы была возможность быстро погасить задолженность перед банком в полном объеме, избежав начисления процентных ставок.
4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист
4 законных способа избавиться от долгов
Почему Вам могут отказать в банкротстве?
Как защитить зарплату от списания приставами: 4 легальных способа
12 документов, которые нужно подготовить, чтобы пройти банкротство за 6 месяцев вместо 12
PDF 3,7 mb
Уже скачали 27173 человек
Использование кредитной карты может быть бесплатным, если укладываться в льготный период, когда банк не взимает проценты за заемные средства. Продолжительность этого периода варьируется в зависимости от условий банка и может составлять от 55 дней до года.
Существует два типа грейс-периода: так называемые «честный» и «нечестный». В первом варианте каждый новый расчетный период или совершение покупки активирует индивидуальный беспроцентный «коридор». Во втором случае, пока первоначальная задолженность по карте не будет полностью погашена, новый льготный период не начнется. Иными словами, для клиента количество дней, в течение которых не начисляются проценты, постепенно уменьшается с каждым месяцем.
Источник: general bytes / unsplash.com
Каждый банк предлагает свои условия и продолжительность беспроцентного периода, поэтому изучайте договор и информацию в мобильном приложении для получения точных данных.
В период действия льготного предложения достаточно вносить минимальный платеж, обычно составляющий от 2 до 10 % от суммы, которую вы потратили. Чтобы избежать начисления процентов за использование кредитных средств, необходимо полностью погасить задолженность до окончания льготного периода.
Несоблюдение установленных условий (неуплата минимального платежа, обналичивание средств или перевод денег с кредитной карты, запоздалая оплата комиссии) приводит к прекращению льготного периода. В этом случае на всю сумму использованного кредитного лимита с момента возникновения задолженности будут начислены процентные платежи, а на сумму просроченной задолженности банк наложит штраф.
Как правило, на транзакции, не связанные с оплатой товаров или услуг (например, обналичивание или денежные переводы), начисляются более высокие проценты и комиссии. Поэтому не рекомендуется использовать кредитную карту для других целей.
Однако иногда банки могут предоставлять льготный период на снятие наличных и переводы или же не взимать комиссию за подобные операции. Но это скорее исключение из правила.
Подобно дебетовым картам, оформление и использование кредитных карт может предусматривать комиссию или быть бесплатным, при этом за транзакции, совершенные по карте, может начисляться кешбэк.
Отличия дебетовой и кредитной карты
В отличие от кредитной карты, дебетовая карта позволяет использовать только личные средства, находящиеся на счете. При совершении покупок или других операций вы расходуете свои собственные деньги. Кредитная карта, напротив, предоставляет возможность занимать деньги у банка при условии возврата в течение льготного периода, чтобы избежать начисления процентов, иначе банк взимает плату за использование заемных средств.