Неуплата кредита банку: чем грозит, как выйти из ситуации

О чем речь? Неуплата кредита банку – нарушение условий соглашения между заемщиком и кредитной организацией. Подобное поведение может повлечь административную, имущественную или уголовную ответственность для должника.

Как быть? При неуплате кредита банк предпримет меры по возврату долга: от СМС-информирования и напоминания об обязательном платеже до подачи заявления в суд или продажи долга коллекторам. Не стоит дожидаться ответных действий, лучше попробовать урегулировать ситуацию до наступления последствий.

Основные последствия неуплаты кредита банку

Заключая кредитный договор с банком кредитно-финансовое учреждение (КФУ), вы получаете деньги и обещаете вернуть в срок всю сумму плюс проценты. Если выполняете свою часть соглашения, все довольны: вы получили необходимую финансовую поддержку, КФУ заработало прибыль. Однако часто заемщик не возвращает деньги в срок и попадает в разряд должников. Это весьма неприятная ситуация. Чем грозит неуплата кредитов?

• Ухудшится кредитная история (КИ).

Она содержит полный перечень ваших договоров займа и отражает все ваши задолженности. Хорошая кредитная история характеризует вас как дисциплинированного и ответственного партнера. КФУ охотно заключают с вами договоры. Плохая КИ закрывает вам дорогу к получению денег: банки не любят рисковать.

• На долг начислят пени и штрафы.

В случае неуплаты кредита банку сумма вашего долга растет за счет пеней и штрафов, которые начисляет КФУ. Размер этих дополнительных санкций зависит от пунктов договора, суммы займа.

• Придется общаться с коллекторами (собирателями долгов).

Действия банка при неуплате кредита – обращение к специальным службам, задача которых – заставить должника вернуть деньги. Коллекторы звонят заемщику, приходят к нему домой, предупреждают об ответственности и требуют возместить долг.

• КФУ подаст в суд.

При неуплате кредита банку суд может быть подключен займодавцем для разрешения конфликта в законодательном порядке. Как правило, истец выигрывает дело, и ответчик обязан расплатиться с КФУ и, сверх того, оплатить издержки.

• Уехать из страны не получится.

Если неуплата банку долга по кредиту составляет более 30 тысяч рублей, суд выносит решение о запрете для вас покидать территорию страны. Средства следует вносить не за день до отъезда, а раньше, так как процедура снятия ограничения занимает какое-то время.

• Можно лишиться собственности.

Часто банк дает деньги в долг под залог имущества (движимого или недвижимого). Потеря этой собственности – вот что грозит в этом случае. По решению суда вы теряете право собственности, и обозначенное в договоре имущество выставляется на торги.

Что может сделать банк за неуплату кредита в случае беззалоговой сделки? Обратиться в службу судебных приставов, которая наложит арест на имущество, стоимость которого соответствует требуемой сумме. К такому относятся банковские счета должника, жилье, транспортные средства, бытовая техника, другие материальные ценности.

• Доходы неплательщика и поручителя могут сократиться наполовину.

Суд принимает решение об удержании половины зарплаты и других доходов в пользу банка – до полного погашения долга. Если в договоре с КФУ был поручитель, и вы не выплачиваете долг, он переходит на него. Теперь уже половину зарплаты будут удерживать с его доходов.

Действия банка при неуплате кредита

Ситуация вынуждает КФУ к следующим действиям. Первым делом менеджеры звонят заемщику, призывая его выполнить договорные обязательства. Если должник игнорирует это, действия банка при неуплате кредита выливаются в санкции. Строгость и последовательность их зависят от того, насколько серьезна сумма, и от указанных в договоре индивидуальных условий.

Итак, банк имеет право начислить пеню, штрафы, сумма которого может неприятно удивить. Со стороны КФУ поступают телефонные звонки, которыми кредитодатель напоминает должнику о конкретной дате выплаты долга. Через какое-то время он ужесточает финансовые санкции.