Можно ли рефинансировать ипотеку: плюсы, минусы и подводные камни

Можно ли рефинансировать ипотеку? Да, но нужно учесть несколько ключевых моментов. Во-первых, рефинансирование целесообразно, когда часть долга уже погашена, но не более половины всей суммы, чтобы экономия на процентах была ощутимой. Во-вторых, рекомендуется подождать минимум полгода после заключения текущего ипотечного договора. В-третьих, важно, чтобы выплаты по текущему кредиту производились своевременно, без просрочек.

На что обратить внимание? Рефинансирование ипотеки может быть выгодным решением для снижения финансовой нагрузки и уменьшения общей переплаты по кредиту, но требует тщательного анализа всех условий и возможных рисков.

Что такое рефинансирование ипотеки

Перекрытие одного ипотечного займа другим, но на более выгодных условиях, называется рефинансированием, или перекредитованием. Эта процедура даёт возможность получить более низкую ссудную ставку, изменить величину месячного платежа или поменять суммарное количество лет оплаты по договору. 

Если просто описать смысл рефинансирования, то он такой: заемщик кредитуется под более выгодные проценты, за счет этой ссуды оплачивает старый долг, а потом платит проценты по новому. Выгода для банка не очевидна, но она есть. Перекредитование приводит новых клиентов, для этого и создаются выгодные акции.

Можно ли рефинансировать ипотеку на вторичное жильё? Да, так же, как и на загородные дома, военную или семейную. В зависимости от банка будут отличаться процентные ставки и требования для попадания под различные программы ипотечного кредитования.

Для прохождения рефинансирования вам необходимо подходить под те же условия, что и для получения обычного займа на покупку квартиры или дома. Платежеспособность клиента и необходимые стандарты объекта сделки по-прежнему будут проверяться банком-кредитором.

Можно ли рефинансировать ипотеку и получить отсрочку по регулярным платежам или уменьшить долг? Нет, ведь снижается только переплата из-за более низкой ставки. Вашу ипотеку не рефинансируют, если пропускали платежи, копили долги и испортили кредитную историю.

Ставка на этот вид ссуды сильно возросла за последние пару лет. Согласно сведениям Единой информационной системы жилищного строительства, в июле 2024 года среднее ее значение по ведущим ипотечным банкам было 19,55 %. Тогда как год назад в этот же период она составляла 11,37 %, а в июле 2022 года — 10,2 %. Естественно, что рефинансировать ипотечный кредит с растущими ставками не выгодно, выплаты будут только увеличиваться.

Теперь подробно рассмотрим случаи, в которых перекредитование будет выгодно, а когда лучше не менять условия займа.

Когда выгодно рефинансирование ипотеки

Сейчас это стало очень популярным инструментом, чтобы управлять вложениями денежных средств. Оно дает возможность улучшать условия ипотеки, снижать проценты, менять сроки оплаты или соединить несколько займов вместе.

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

на обработку персональных данных

*отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Но даже явные плюсы рефинансирования не отменяют того, что подход к этому инструменту должен быть очень тщательным, включать все расчеты и гипотетические последствия. По-настоящему выгодные условия для него создаются тогда, когда: