Возможно ли оформить кредит по копии паспорта?

Можно ли получить кредит по копии паспорта? Ответ однозначный: нет, сделать это по ксерокопии документа невозможно. Копия паспорта легко подделывается, поэтому она не может служить достаточным основанием для выдачи денежных средств.

Что нужно для оформления? Для выдачи кредита банку обязательно нужен оригинал паспорта. Другие документы, позволяющие однозначно идентифицировать заемщика и подтвердить его личность, для оформления займа не подойдут.

Законодательство о кредите по копии паспорта

Вопрос о том, возможно ли получение кредита по копии паспорта без ведома владельца, разъясняется в Федеральном законе от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, широко известном как антиотмывочный. Этот нормативный правовой акт направлен на:

• предотвращение вывода незаконно полученных средств в легальный оборот;
• борьбу с финансированием террористической деятельности.

Главная задача закона заключается в том, чтобы финансовые учреждения, включая банки, отслеживали операции своих клиентов. При возникновении подозрений в незаконности действий они блокируются. Это касается и запросов на оформление кредита.

Согласно пункту 14 статьи 7 закона № 115-ФЗ финансовые организации вправе требовать у клиента любые документы для его идентификации. Ключевым среди них является паспорт гражданина РФ. В зависимости от характера запрашиваемой услуги может потребоваться дополнительный пакет документов.

Если человек отказывается предоставлять подтверждение своих данных, учреждение вправе приостановить проведение операций по его счету, что предусмотрено пунктом 10 той же статьи.

За нарушения положений закона, включая незаконную выдачу кредитов физическим и юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям, банку грозят штрафы, а в отдельных случаях — лишение лицензии. Лица, участвующие в противоправных действиях, могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Возможность оформления кредита по копии паспорта

Хотя действующие законы допускают представление копии документов, кредитные учреждения не применяют идентификацию заемщиков на их основании. Предъявление оригинала паспорта является обязательным по ряду причин:

• Ксерокопия не позволяет подтвердить подлинность документа.
• Паспорт может быть утрачен, но при этом еще числиться в базе данных МВД как действительный.
• Использование копий увеличивает риск мошенничества.

Источник: ozrimoz/ shutterstock.com

Невозможно определить дату создания копии паспорта, а также проверить достоверность содержащихся в ней данных. Кроме того, она может не включать информацию, важную для кредитора, например о семейном положении или наличии судимости.

В прошлом ксерокопии нередко использовались злоумышленниками для оформления займов на чужое имя.

По совокупности этих факторов можно утверждать, что взять кредит на основании копии паспорта нельзя. Банки отказываются принимать в расчет даже нотариально заверенные. Если у заемщика на момент подачи заявки отсутствует паспорт гражданина РФ, его шансы на одобрение кредита сводятся к нулю. Такая практика применяется как в коммерческих, так и в государственных финансовых учреждениях.

На территории России наряду с паспортом гражданина РФ существуют другие документы, удостоверяющие личность. К их числу относятся:

• водительское удостоверение;
• военный билет;
• студенческий билет;
• заграничный паспорт;
• ведомственные удостоверения, выдаваемые сотрудникам силовых структур, государственных и муниципальных органов, а также представительств иностранных компаний и некоммерческих организаций;
• временное удостоверение личности, используемое на период замены основного паспорта.

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

на обработку персональных данных

*отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Однако оформить заем на основании перечисленных документов невозможно. Исключением является временное удостоверение личности, но и оно может быть использовано только в сочетании с другими бумагами, так как в кредитных организациях такой документ рассматривается как дополнительный.

Например, водительское удостоверение может быть внесено в кредитный договор в качестве второго документа, если оформление займа это предполагает.

Временное удостоверение личности выдается гражданину России на основании его заявления в соответствии с пунктом 17 Постановления Правительства от 8 июля 1997 года № 828. Несмотря на признание этого документа официальным, банки не рассматривают его как основание для выдачи кредита. Заявка, поданная без наличия действующего паспорта гражданина РФ, будет отклонена.

Процесс оформления кредита по копии паспорта

Если у гражданина отсутствует паспорт, получить заем в микрофинансовой организации при личном посещении офиса невозможно. Однако дистанционные МФО предоставляют возможность оформления микрозайма по паспортным данным. Основное условие — документ должен числиться в базе МВД как действительный.

Источник: Pixel-Shot/ shutterstock.com

Онлайн-займы стали популярным финансовым продуктом, который позволяет взять небольшую сумму на срок, обычно не превышающий месяца. Это единственный вариант получения денежных средств без предъявления оригинала паспорта.

Дистанционная процедура получения кредита означает, что договор можно подписать, не приезжая в офис. Потенциальный заемщик выбирает подходящее предложение и проходит следующие этапы:

• Заполняет онлайн-заявку, где указывает паспортные данные, контактную информацию, сведения о трудовой занятости и другие требуемые данные.
• Ожидает решения, которое поступает в течение нескольких минут.

Если паспортные данные окажутся недействительными, заявка будет отклонена. МФО задействуют банковские системы идентификации и скоринга, поэтому подложная информация не пройдет проверку.

Таким образом, оформление микрокредита возможно при наличии копии паспорта, но только если она принадлежит действующему документу. Оригинал документа при этом не требуется, однако его данные должны быть корректными и актуальными.

4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.

Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов

Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

4 законных способа избавиться от долгов

Почему Вам могут отказать в банкротстве?

Как защитить зарплату от списания приставами: 4 легальных способа

12 документов, которые нужно подготовить, чтобы пройти банкротство за 6 месяцев вместо 12

Скачать подборку бесплатно

PDF 3,7 mb

Уже скачали 27173 человек

На первый взгляд может показаться, что оформление кредита онлайн сопряжено с серьезным риском: мошенники, располагая копией или даже оригиналом паспорта, смогут взять денежные средства на имя владельца документа. Однако на практике такие случаи крайне редки по ряду причин.

Главное препятствие для злоумышленников связано с процессом получения денежных средств. Договор вступает в силу в момент перечисления суммы заемщику. Сразу после зачисления денег на карту, электронный кошелек или выдачу через систему денежных переводов начинают начисляться проценты за пользование займом. При этом мошенникам приходится сталкиваться со следующими ограничениями:

• Средства переводятся исключительно на карты, оформленные на имя владельца паспорта, данные на которых должны совпадать с указанными в документе.
• Электронные кошельки, на которые зачисляются деньги, подлежат обязательной верификации.
• В кассах кредитных учреждений выдача денежных средств возможна только при предъявлении паспорта его настоящимвладельцем.

Единственный потенциально возможный для мошенников способ — перевод средств на банковскую карту. Однако микрофинансовые организации проверяют ее принадлежность, списывая с нее тестовую сумму для подтверждения личности. Для оформления займа потребуются паспорт, карта и номер телефона, связанный с ней.

Несмотря на эти сложности, даже наличие всех указанных данных не гарантирует успешного его получения. МФО применяют дополнительные методы проверки, чтобы исключить риск мошенничества и защитить своих клиентов.

Что делать, если мошенники оформили кредит по копии паспорта

Вы получаете звонок из микрофинансовой организации с уведомлением о просрочке по займу, который вы никогда не брали. В подобных ситуациях звонки могут поступать также от коллекторов, сотрудников банка или кредитного кооператива. В некоторых случаях может прийти повестка в суд.

Если вы не имеете отношения к указанным долгам, это означает, что ваши паспортные данные попали к мошенникам, которые использовали их для получения кредита.