Как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке: пошаговая инструкция

Как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке? Для начала необходимо собрать документы (копию паспорта, кредитный договор, справку о доходах), далее заполнить заявление на предоставление услуги на официальном сайте или в офисе банка.

Что учесть? Кредитные каникулы предназначены для заемщиков, потерявших работу, получивших инвалидность I или II группы, находящихся в нетрудоспособном состоянии более двух месяцев, у которых увеличилось количество иждивенцев, долг не превышает 15 миллионов рублей, а жилье является единственным собственным помещением семьи.

Зачем оформлять кредитные каникулы

Кредитными каникулами называется срок, в течение которого заемщику позволено приостановить выплаты по оформленному им кредиту или сократить их до определенной минимальной суммы. Определение подобного льготного периода позволяет человеку улучшить свое шаткое финансовое положение, не накапливая просроченных платежей.

Источник: pressfoto/ freepik.com

Многих заемщиков интересует, как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке, поскольку предупредить появление трудных жизненных обстоятельств практически невозможно. Часто случается, что человек, взявший в кредит автомобиль под ежемесячный платеж в 25 тыс. руб., через несколько месяцев оказывается не в состоянии выплачивать такую сумму.

Вполне возможно, его сократили на работе или в семье появились дополнительные расходы, которые было невозможно запланировать на этапе оформления кредита. Такая ситуация вполне позволяет подать заявление на оформление кредитных каникул.

Существует масса причин, согласно которым разумно воспользоваться возможностью оформления кредитных каникул.

• Получение стабильной финансовой ситуации в настоящем

Каждый может непредвиденно потерять работу, столкнуться с понижением заработной платы, серьезно потратиться на что-то очень важное, одолжить приличную сумму денег близкому человеку и т. д.

Кредитные каникулы позволяют грамотно распределить долговую нагрузку. Выплаты будут пересчитаны так, чтобы просроченных платежей и штрафов не было. Подобное гарантирует получение стабильной финансовой ситуации в текущий период времени.

• Сохранение кредитной истории

Многим очень важно иметь хорошую кредитную историю, чтобы после выплаты текущего кредита иметь возможность без проблем оформить новый. Для высокого кредитного рейтинга лучше пересчитать платежи с учетом текущих финансовых возможностей.

• Психологическая стабильность

Необходимость платить крупные суммы у многих вызывает стресс, повышает тревожность из-за боязни не справиться с распределением денег. Лучше сохранить нервы, оформив кредитные каникулы, оставляя часть денег на прочие серьезные нужды.

• Временное облегчение

Если наблюдаются финансовые трудности в определенный период времени, то нужно уменьшить текущие выплаты или заморозить их на несколько месяцев.

• Гибкость условий

Заемщику предлагается несколько форм кредитных каникул, будь то полная отсрочка, частичная или снижение суммы ежемесячного платежа. Разумно выбрать тот вариант, который позволит не сильно снизить текущий уровень жизни.

• Поддержка в чрезвычайных ситуациях

Если человек столкнулся с ЧП, будь то природный или техногенный катаклизм, он может оформить кредитные каникулы и вложить финансы в то, чтобы восстановить свой быт.

Особенности кредитных каникул в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает заемщикам воспользоваться внутренней программой отсрочки кредитных платежей или прибегнуть к оформлению кредитных каникул по государственным программам.

Первый вариант подходит тем, кто:

• не имеет в настоящем просрочек по кредитным платежам в самом банке и в прочих организациях;
• хотя бы единожды заплатил месячную сумму за текущий кредит.

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

на обработку персональных данных

*отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Ограничений по кредитной сумме (даже при ипотеке) банк не ставит. Если говорить про кредитные карты, то лимит не должен превышать 1 млн руб., что и невозможно, так как это максимальный порог карты, установленный Альфа-Банком.

Кредитно-финансовое учреждение предлагает своим заемщикам каникулы по кредиту на срок 3 месяца или полгода. Важно учесть, что за пользование услугой предусмотрена комиссия, которая списывается по окончании этого периода.

Минимальные платежи по кредитной карте на сумму основного долга понижаются до 0 %. Пока длится беспроцентный период, плата не требуется, а после необходимо вносить исключительно проценты.

Источник: сайт банка

Второй вариант отсрочки платежа предполагает четкое следование закону № 353-ФЗ. Он гласит, что рассчитывать на отсрочку по платежам могут те, кто оказался в трудной жизненной ситуации. Точные критерии указаны в статье 6.1-2 закона № 353-ФЗ:

• когда жилище или ценное имущество оказались утрачены или повреждены из-за ЧС;
• когда среднемесячный доход за 2 последних месяца снизился на 30 % и более по отношению к среднему доходу за прошлый год.

4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.

Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов

Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

4 законных способа избавиться от долгов

Почему Вам могут отказать в банкротстве?

Как защитить зарплату от списания приставами: 4 легальных способа

12 документов, которые нужно подготовить, чтобы пройти банкротство за 6 месяцев вместо 12

Скачать подборку бесплатно

PDF 3,7 mb

Уже скачали 27173 человек

Есть и зафиксированные параметры, касающиеся максимальной суммы займа:

• 1,6 млн руб. (автокредит);
• 450 тыс. руб. (потребительские кредиты);
• 150 тыс. руб. (кредитные карты).

Необходимо учесть важный момент: для конкретного кредита ранее не должны были предоставляться заемщику каникулы по этому же закону или антикризисному закону № 106-ФЗ.

Право на реализацию кредитных каникул в банке дается в соответствии с Федеральным законом № 76-ФЗ. Согласно ему каникулы по кредиту (касаемо ипотечного займа) в Альфа-Банке могут длиться не больше 6 месяцев, если у человека возникли денежные трудности. При этом должны быть соблюдены условия предоставления, а именно:

• сумма взятых денег не должна превышать 15 млн руб. (проценты не учитываются);
• в прошлом человек не должен был брать ипотечные каникулы;
• текущая ипотека была оформлена с целью приобретения единственного жилья или того, что в перспективе будет единственным (новостройка, к примеру);
• заемщик столкнулся с такими жизненными трудностями, как: увеличение числа иждивенцев, увольнение, приобретение инвалидности I или II группы, временная нетрудоспособность на срок более 2 месяцев, снижение дохода всех заемщиков на 30 % и более за 2 последних месяца, утрата жилья или имущества в результате чрезвычайного случая.

Данная программа в Альфа-Банке предусматривает для заемщика такие варианты, как:

1. предоставление ему полной отсрочки платежа;
2. изменение суммы платежа, взимаемой с него каждый месяц.

Нужно понимать, что отсрочить платежи не позволят тем, у кого в прошлом уже были проблемы с кредитными договорами (уклонялись от оплаты, имели просрочки по платежам и т. д.). Оформить кредитные каникулы не получится и тем, кто проходит через досудебное взыскание долгов по кредитам.

Как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке

Чтобы оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке, не нужно посещать отделение. Достаточно заполнить заявление и отослать заявку по электронной почте, адрес которой зафиксирован на официальном банковском сайте. Необходимо также подготовить следующие документы:

• Копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (если паспорта по какой-то причине нет).
• Заполненный бланк на оформление кредитных каникул.
• Выписку из ЕГРН на жилье.
• Согласие клиента на то, что в кредитный договор внесут некоторые правки, касающиеся изменения срока погашения долга.
• Справку о постановке на учет в качестве безработного (если сложилась такая жизненная ситуация).
• Справку о получении статуса инвалида I–II группы (если это актуально).
• Документы о временной нетрудоспособности (если таковые имеются).
• Справку о текущих доходах.

Следует помнить, что менеджерам банка может потребоваться любая иная документация, которую придется предоставить. Процесс оформления состоит из нескольких простых шагов: заполнение заявки — загрузка документов на сайт банка — ожидание решения. Для подписания нового одобренного кредитного договора менеджер позвонит и пригласит заемщика в одно из отделений.

Обычно срок ожидания ответа на заявку составляет 4–6 рабочих дней. Необходимо помнить, что банк имеет право отказать в предоставлении кредитных каникул, не указывая причину.

Погашение задолженности после окончания отсрочки

Как только банк по заявлению заемщика примет положительное решение и пройдут сроки проверки документации, график платежей изменится. В начале следующего за этим месяца человеку необходимо пополнить счет на сумму, равную начисленным процентам по основному долгу.

Чаще всего итоговая сумма взноса по кредиту намного меньше той, что уплачивает клиент банка без использования опции отсрочки.

Это будет длиться до того момента, пока одобренные ему кредитные каникулы не завершатся.

Важно обратить внимание, что отсрочка вносит коррективы в график платежей, а сумма основного долга остается неизменной.

Источник: freepik/ freepik.com

Получается, что последующие платежи (когда кредитные каникулы закончатся) уменьшатся. При этом общая сумма переплаты остается на одном уровне: с отсрочкой или без нее.

Клиенту банка обязательно поступит уведомление о том, когда платежи будут взиматься в прежнем виде. Это произойдет после завершения отсрочки, но до внесения очередного месячного платежа.

Читайте также!

Как получить в ВТБ кредитные каникулы на месяц

Подробнее

К тому моменту, когда от заемщика потребуется вновь платить проценты и погашать сумму основного долга, он должен поправить свое финансовое положение. Это важно, так как кредитные каникулы невозможно продлить или повторно оформить.

Преимущества и недостатки кредитных каникул

Как и любая иная процедура, оформление кредитных каникул имеет свои преимущества и недостатки.