Досрочный платеж по ипотеке: особенности и преимущества

Что это? Досрочный платеж по ипотеке — выплата всей суммы долга или ее части до наступления установленной даты. Он сокращает срок ипотечного кредита или уменьшает размер ежемесячного взноса по договору.

Когда выгодно? Платеж выгоден в первой трети периода кредитования, когда большая часть ежемесячной суммы уходит на погашение процентов, что позволяет существенно снизить общую переплату по кредиту. Главное правильно высчитать этот момент.

Правовое регулирование и виды досрочного погашения ипотеки

Кредиты на жилье берутся на долгий период, но многие предпочитают закрыть их быстрее, чтобы снизить свои расходы и уменьшить итоговую стоимость. Выплата без задержек избавляет от дополнительных затрат, а ускоренное погашение снижает переплату за использование заемных средств.

Многие заемщики избегают краткосрочных ипотечных кредитов из-за высоких ежемесячных выплат и возможных финансовых рисков. Поэтому часто выбираются займы с более длительным сроком, что снижает финансовую нагрузку. В последние годы наблюдается тенденция к увеличению срока ипотечных договоров, многие стараются растянуть выплаты на 25 лет и дольше.

Хотя срок кредита длинный, заемщики стараются найти возможности ускорить его погашение и закрыть долг быстрее благодаря досрочным выплатам. Досрочный ежемесячный платеж по ипотеке позволяет плавно снижать общий долг без значительного разового расхода.

Досрочное погашение кредита регулируется Гражданским кодексом РФ и законом о потребительском кредите, позволяя заемщикам погашать долг и проценты до окончания срока договора. По закону, банки обязаны предоставлять такую возможность, и заемщик должен уведомить кредитную организацию за 30 дней до досрочного платежа. В некоторых случаях срок уведомления может быть сокращен. Если уведомление не подано вовремя, платеж может быть перенесен на следующий период.

Также стоит обратить внимание на то, как работает досрочный платеж по ипотеке. А именно, банк уменьшает основной долг, пересчитывая проценты на оставшуюся сумму кредита, при этом платеж делится на два типа:

• При полном погашении заемщик выплачивает весь долг и проценты, снимая залог.
• Частичное погашение уменьшает срок кредита или ежемесячные выплаты.

Источник: fizkes/ shutterstock.com

Если говорить о том, когда выгоднее вносить досрочный платеж по ипотеке, то чаще всего это дата начисления процентов или основной платеж. Полное досрочное погашение ипотеки помогает быстро избавиться от долговых обязательств, выплачивая оставшийся долг и проценты за текущий период. Это позволяет значительно снизить переплату. 

Однако сумма экономии напрямую зависит от времени, оставшегося до окончания срока кредита: чем раньше закрыть ипотеку, тем меньше средств будет передано банку в виде процентов. Также важно учитывать, как правильно вносить досрочный платеж по ипотеке. Чтобы достичь нужного результата, необходимо заранее уведомить банк, уточнить сумму и внести средства на правильный счет.

Частичное досрочное погашение ипотеки

Частичный досрочный платеж по ипотеке выгоден для уменьшения либо ежемесячного платежа, либо срока кредита. Один из распространенных вариантов — сокращение срока займа. Такой подход позволяет быстрее закрыть основной долг, что значительно снижает общую сумму процентов, начисляемых банком.