Что такое рассрочка: особенности услуги

Что такое рассрочка? Это предоставление возможности приобрести конкретный товар при отсутствии необходимой суммы. Задолженность, как правило, предлагается погасить в течение нескольких месяцев без уплаты процентов.

На что обратить внимание? При всех выгодах оформления рассрочки у нее есть минусы. Зачастую магазин завышает цену на товар или навязывает дополнительные платные услуги. Хотя ничего такого может и не быть.

Разница между рассрочкой и кредитом

Рассрочка — это вариант оплаты покупок, когда их стоимость делится на несколько частей, чтобы у клиента была возможность не отдавать сразу всю сумму, а вносить платежи постепенно. Срок рассрочки может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Это зависит от конкретной программы.

Обычно рассрочку применяют при совершении крупных покупок, так как это позволяет равномерно распределить нагрузку по платежам. Но в некоторых банках доступна рассрочка на любые покупки, даже те, которые стоят совсем недорого.

Рассмотрим подробнее, что такое рассрочка и как она работает. Например, у вас сломалась стиральная машина, и вы хотите купить новую. Модель, которая вам нравится, стоит 40 000 рублей, и такой суммой на данный момент вы не располагаете. Вы можете взять эти деньги в долг у банка, приобрести товар прямо сейчас и постепенно за него платить. Есть два варианта дальнейших действий.

В случае оформления обычного потребительского кредита вы должны будете вернуть кредитору не только стоимость машинки, но и выплатить проценты за пользование кредитом. В результате покупка вам обойдется уже не в 40 тысяч, а, например, в 46 тысяч рублей.

Если вы решите купить технику в рассрочку, то отдать вам нужно будет те же 40 000 рублей, а проценты за их использование формально платить не будете. Но в реальности проценты уже входят в стоимость покупки, только выплачивать их придется самому магазину, а не вам. При оформлении рассрочки продавцы обычно делают на товар скидку, размер которой равен сумме процентов, поэтому для клиента цена товара не меняется.

Такая схема является, по сути, беспроцентным кредитом на небольшой срок, который дает возможность позже заплатить за купленный товар и не переплачивать проценты.

Чем еще рассрочка отличается от кредита:

• Рассрочка обычно предполагает небольшой срок погашения, как правило, он составляет 12 месяцев, а кредиты выдаются на срок до 5 и даже 7 лет.
• Рассрочка, как правило, оформляется в магазине для покупки конкретного товара, а потребительский кредит можно оформить на любые цели.
• Для получения рассрочки часто требуется первоначальный взнос, а в кредите такого нет, хотя и не всегда.
• Чтобы получить кредит, заемщику необходимо подтвердить свое финансовое состояние, а при выдаче рассрочки банки обычно не предъявляют таких строгих требований.

Взаимодействие продавца и покупателя, предусмотренное договором рассрочки, не регулируется Банком России, в отличие от кредитов. Если продавец допускает нарушение договора, то клиенту нужно будет обращаться в суд для защиты своих прав и действовать в соответствии с Гражданским кодексом РФ.

Ситуации, когда выручает рассрочка

Рассрочка может помочь в следующих ситуациях:

1. Когда есть основания полагать, что товар будет стоить дороже, а сейчас вы его купить не можете. С помощью рассрочки можно застраховать себя от повышения цены. Например, вы приобрели в рассрочку ноутбук, а после этого он сильно подорожал из-за резкого изменения курса валют. Для вас же его стоимость останется неизменной, и вы будете ее выплачивать в соответствии с графиком. Это же относится и к сезонному товару. Например, лучше приобрести кондиционер в рассрочку по более низкой цене зимой, чем переплачивать за него летом.
2. Необходимо сделать сразу много покупок. Например, если вы делаете ремонт, то лучше приобрести сразу все стройматериалы и мебель в рассрочку, чем ждать, когда вы сможете позволить себе следующую покупку.
3. Срочно нужен товар, но нет возможности его приобрести. Вы можете взять рассрочку и купить, например, холодильник, если он сломался. Допустим, он стоит 50 000 рублей. Вариант «накопить и купить потом» не подходит, потому что нужно где-то хранить продукты. Заплатить сразу тяжело, потому что придется потратить все имеющиеся деньги. Лучше воспользоваться рассрочкой. Вы оформляете в магазине, сотрудничающем с банком, рассрочку на 12 месяцев и покупаете холодильник. В результате стоимость покупки поделится на 12 частей, и в месяц вам нужно будет выплачивать всего 4166 рублей.
4. Не хочется расходовать свои сбережения. Например, у вас на вкладе есть нужная сумма, но вы можете приобрести товар в рассрочку, а деньги оставить на счете, чтобы на них шли проценты.

Плюсы и минусы рассрочки

К плюсам рассрочки платежа можно отнести то, что она позволяет купить крупную или дорогую вещь, если на данный момент свободных денег у вас нет, как уже было рассмотрено выше. То есть, товар можно приобрести и начать его использовать, при этом выплачивая несколько месяцев небольшими суммами его стоимость. Тем более, рассрочка, как правило, беспроцентная, поэтому платить проценты за использование кредитных средств вам будет не нужно.

Но такой способ расчета имеет и свои недостатки. Например, продавец может намеренно завышать стоимость товара, чтобы получить больше выгоды от такой сделки.

Или он может склонять вас к оформлению дополнительных платных услуг. Часто продавцы навязывают страховку на товар, которая действует на протяжении всего срока погашения. В результате вы можете заплатить большую сумму, чем планировали.

Виды рассрочки