Что такое овердрафт: плюсы и минусы, условия использования

Что такое овердрафт? Это краткосрочный кредит от банка, который позволяет снимать со счета больше денег, чем на нем фактически есть. Он может понадобиться в случае внезапных расходов или для покрытия кассового разрыва.

Как подключить? Онлайн или лично в отделении банка, где открыт бизнес-счет. Понадобятся учредительные и регистрационные документы руководителей фирмы, а в некоторых случаях и финансовая отчетность. После одобрения заявки средствами сразу можно будет пользоваться.

Суть овердрафта для бизнеса

Что такое овердрафт? Это вид кредита, при котором можно потратить больше средств с банковского счёта, чем на нём доступно в данный момент.

Что такое простыми словами овердрафт: банк определяет для клиента лимит — максимальную сумму, до которой он может уйти в минус. Если средства на счету исчерпаны, клиент всё равно может совершать платежи в рамках установленного лимита.

На использованную сумму банк начисляет проценты. Как только на счёт поступают собственные средства клиента, потраченная сумма вместе с процентами автоматически списывается.

Чаще всего овердрафт используют компании для покрытия временных дефицитов денежных средств. К примеру, если фирме нужно выплатить заработную плату сотрудникам, но на счете недостаточно средств, поскольку оплата от контрагентов ожидается лишь через неделю, то компания может прибегнуть к овердрафту. После поступления денег на счет задолженность перед банком будет погашена.

Далее речь пойдет об овердрафте для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Отличия овердрафта от других кредитных услуг

Что такое овердрафт для бизнеса? Формально схож с обычным кредитованием, но между этими продуктами существуют важные различия.

• Одно из них касается срока: кредиты чаще всего выдаются на длительный период — от нескольких месяцев до нескольких лет, тогда как задолженность по овердрафту необходимо погасить быстрее — обычно за месяц-два, хотя конкретные условия могут варьироваться в зависимости от банка.
• Второе различие заключается в механизме погашения долга. В случае кредита выплаты производятся вручную путем перевода средств на соответствующий счет, тогда как задолженность по овердрафту списывается автоматически, как только на счет поступают новые денежные средства, например, зарплата. Все входящие суммы сначала направляются на покрытие долга по овердрафту, а уже после этого остаток поступает на дебетовый счет.
• Третье отличие связано с суммой, доступной в рамках овердрафта. Она обычно составляет не более 50–70 % от среднемесячного оборота по счету, тогда как размер кредита может быть значительно выше.
• Наконец, еще один важный отличительный признак состоит в том, что для использования овердрафта не требуется каждый раз согласовывать займ с банком и собирать обширный пакет документов, как это делается при оформлении кредита. Овердрафт подключается единожды, и после этого им можно пользоваться многократно без дополнительных согласований.

Виды овердрафта для юридических лиц

Овердрафт для юридических лиц – что это такое и зачем он нужен? В зависимости от условий бывает стандартным, авансовым и инкассаторским.