Чем отличается рассрочка от кредита: условия выдачи и погашения

Чем отличается рассрочка от кредита? Рассрочка – чаще всего беспроцентная оплата товара или услуги частями, предоставляемая напрямую магазином или его партнером, обычно без переплаты, но иногда с обязательным первоначальным взносом или скрытыми комиссиями. Кредит же выдает банк или МФО, он всегда предполагает процентную ставку за пользование заемными средствами и оформляется на любые цели.

Как оформить? Для оформления рассрочки чаще всего достаточно паспорта и выбора этого способа оплаты при покупке в магазине – участнике программы. Решение принимается моментально. Для получения кредита потребуется обратиться в банк, предоставить пакет документов, пройти проверку кредитоспособности, что занимает больше времени, и подписать кредитный договор с указанием всех условий и ставки.

Что такое потребительский кредит

Потребительским называют кредит, который берут на оплату крупной покупки или дорогостоящей услуги. В договоре, который заключают заемщик и кредитор, указываются сумма, сроки погашения кредита и процентная ставка за пользование деньгами. Какую сумму можно взять в кредит? Это зависит от ваших официальных доходов и кредитной истории. Если у вас не было проблем с банками в связи с невыплатой предыдущих долгов, можно рассчитывать на солидный заем в несколько миллионов рублей. При неблагоприятной истории большие суммы вам недоступны, максимум полмиллиона рублей.

Величину процентной ставки за пользование кредитом, а также условия и сроки выплаты долга каждый банк определяет самостоятельно, соблюдая свои интересы и одновременно стараясь привлечь клиентов.

Потребительские кредиты могут различаться по условиям выдачи и целевому назначению:

• Наличные деньги – на любые нужды, расходы заемщика кредитор не контролирует (нецелевой кредит).
• Целевой кредит на конкретные нужды, указанные в договоре: образовательный, автокредит, на квартиру, даже на покупку телефона (POS-кредит).
• Кредиты для различных групп населения: студентов, врачей, учителей, пенсионеров и др.
• Кредит под залог имущества. Гарантией возврата долга банку служит недвижимость и другая собственность заемщика, которая оформляется как залог.
• Экспресс-кредит – выдается в день обращения с соблюдением минимальных формальностей.

Потребительские кредиты доступны гражданам РФ в возрасте от 18 лет, имеющим благоприятную кредитную историю и регулярные доходы. Необходимо также иметь регистрацию в том регионе, где работает банк-кредитор.

Выгоды и недостатки оформления потребительского кредита показаны в таблице:

Преимущества	Недостатки
Большой срок возврата долга	Хорошая кредитная история обязательна
Быстрое рассмотрение (1-3 дня)	Штрафные санкции за нарушение сроков выплат
Подтверждение платежеспособности разными способами	Дополнительные условия увеличения процентной ставки
Возможность получить крупную сумму	Банк может потребовать оформления залога

Что такое рассрочка

Чем кредит отличается от рассрочки для покупателя? Кредит – получение денег на руки, а рассрочка – способ оплаты. Приобретая вещь либо услугу, потребитель отдает (переводит) продавцу не всю сумму сразу, а вносит ее частями в течение оговоренного времени. Второе отличие – отсутствие процентной ставки: рассрочка не удорожает покупку. Рассрочка оформляется посредством договора, в котором указываются наименование товара/услуги, общая стоимость, периодичность и суммы выплат, дата окончательного расчета.

Рассрочка выгодна продавцам, так как привлекает и мотивирует клиентов. В рассрочку покупают мебель, бытовую технику, одежду, украшения, оплачивают услуги клиник, турагентств, авиаперевозчиков, организаторов праздников, управляющих компаний.

Как и кредит, рассрочка имеет свои недостатки. На что стоит обратить внимание при покупке в рассрочку:

Плюсы	Минусы
Легкость оформления	Большая сумма первого взноса
Проценты за рассрочку не начисляются	На товары в рассрочку скидки не распространяются
Залог не назначается, поручители не нужны	За задержку выплат взимаются штрафы
Кредитная история не имеет значения	Небольшой срок погашения долга
Покупатель получает вещь/услугу сразу после оформления рассрочки	Юридически вещь не является вашей до полной ее оплаты

Виды рассрочки

• Рассрочка от продавца.

Покупатель заключает договор с продавцом (салоном, магазином). Товар предоставляется ему в лизинг. Он может пользоваться им, но полноправным владельцем становится только после выплаты всей суммы. Если покупатель не оплачивает покупку, он обязан вернуть вещь в магазин. Такой вид рассрочки – риск для продавца: подобные договоры ему заключать невыгодно.

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

на обработку персональных данных

*отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

• Рассрочка от банка.

Гораздо более привлекательная схема, которая используется очень часто. В ней появляется третий участник – банк. Механизм следующий: банк оплачивает товар, покупатель получает его в собственность и постепенно расплачивается с банком. Практически это и есть кредит банка покупателю. При этом магазин предоставляет скидку на товар, которая играет роль процентной ставки.

• Карты рассрочки.

То же, что рассрочка через банк, но сумма на карте лимитирована. В сущности, это та же кредитная карта, только при покупке по ней не начисляются проценты, стоимость товара не увеличивается. Однако банк вправе взимать штрафы в случае задержки платежей.

Источник: Jack_the_sparow / shutterstock.com

BNPL (Buy Now, Pay Later) означает «покупай сейчас, плати потом». Этот сервис появился сравнительно недавно и предполагает не слишком дорогие покупки (до 30 тысяч рублей). Оплата при этом разбивается на 4-6 частей, срок выплат ограничен. Эту схему используют интернет-магазины, маркетплейсы.

Основные отличия рассрочки от кредита

Рассмотрим подробнее, чем отличается рассрочка от кредита: