Стадии банкротства физических и юридических лиц

О чем речь? Стадии банкротства – последовательные этапы процедуры признания финансовой несостоятельности физического лица или компании. Они регулируются соответствующим законом и контролируются арбитражным судом.

Какие? Основные стадии – наблюдение (анализ активов), финансовое оздоровление (попытка восстановить платежеспособность), внешнее управление (передача контроля арбитражному управляющему), конкурсное производство (реализация имущества) и мировое соглашение (добровольное урегулирование с кредиторами). Причем для физических и юридических лиц они несколько отличаются.

Стадии внесудебного банкротства физического лица

Процедура признания гражданина не способным расплатиться по своим долгам не отличается особой сложностью. Но у человека, имеющего слабое представление о правовых нормах, могут возникнуть затруднения. Для начала достаточно знать, что запустить процесс можно обратившись в МФЦ либо подав исковое заявление в арбитражный суд. Бывает, что инициаторами банкротства выступают сами кредиторы.

Граждане, которые хотят доказать свою финансовую несостоятельность в упрощенном порядке, должны соответствовать нескольким критериям:

• Размер задолженности – не менее 25 тысяч и не более 1 миллиона рублей.
• Сотрудники ФССП проводили в отношении физического лица проверку и обнаружили, что у него нет недвижимости, автомобиля и другого ценного имущества.
• Выданный гражданину семь лет назад документ, обязывающий его выплатить кредитору задолженность, так и не был исполнен.

Процесс внесудебного урегулирования включает следующие этапы:

• Гражданин составляет список своих финансовых обязательств и указывает в нем всех лиц, перед которыми он имеет долги.
• В МФЦ направляется обращение с целью инициировать процедуру банкротства.
• В дополнение к списку документов и заявлению необходимо предоставить паспорт или свидетельство о временной регистрации, ИНН и СНИЛС. Также потребуются справки о назначении пенсии или пособия.

В случае внесудебного банкротства не нужно прикладывать бумаги из банков, службы судебных приставов или микрофинансовых организаций. Многофункциональные центры запрашивают их самостоятельно. Если заявитель предоставил неполный список кредиторов, то это не повлияет на процесс подтверждения его финансовой несостоятельности. В таком случае должник будет обязан вернуть остальные недоимки через обычный суд.

Источник: freepik/ freepik.com

Процесс банкротства физических лиц без участия суда обычно занимает около шести месяцев. По истечении этого срока сотрудник многофункционального центра вносит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) запись о признании долгов списанными.

Стадии судебного банкротства физического лица

Второй способ – это обращение в арбитражный суд с заявлением о финансовой несостоятельности. Документ можно составить в произвольном виде. И отправить в суд любым удобным способом: по почте, лично, через систему электронного документооборота «Мой арбитр» или через Госуслуги. Главное – правильно указать все свои данные и информацию о кредиторах, обозначить сумму долговых обязательств перед каждым заимодателем и приложить подтверждающие материалы. В описи своего имущества и банковских счетов необходимо разъяснить причины, которые привели к несостоятельности.

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

на обработку персональных данных

*отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Следующий шаг – определение гражданином саморегулируемой организации, в которой состоит арбитражный управляющий. Если иск будет признан обоснованным, суд поручит ему заниматься всеми вопросами, связанными с долгами, продажей имущества и взаимодействием с кредиторами. С момента назначения финансового управляющего может пройти от двух недель до трех месяцев. В этот период кредиторы не будут начислять проценты и пени, а ситуация развивается по одному из возможных сценариев.

• Мировое соглашение.

Участники конфликта способны прийти к компромиссу и заключить мировое соглашение, которое затем будет утверждено в судебном порядке. Срок действия такого документа может превышать три года. Кредиторы вправе предложить разные варианты: снизить процентную ставку, отменить штрафы за просрочку платежей, частично списать сумму недоимки или изменить график погашения. После утверждения соглашения долги считаются полностью списанными.

В случае возникновения финансовых трудностей важно рассмотреть возможность урегулирования недоимки с банком до обращения в суд с заявлением о банкротстве. Это позволит сэкономить время и средства должника. Банки, как правило, готовы идти навстречу клиентам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, и предлагают различные варианты реструктуризации недоимки.

• Реструктуризация.

В отличие от мирового соглашения этот вариант не может продолжаться дольше трех лет. Стороны также разрабатывают схему погашения долга, которая позволит ответчику восстановить свою платежеспособность без признания его банкротом по решению суда и вернуть деньги кредиторам. Эта схема утверждается судом и завершает процедуру.

• Реализация имущества.

Продажей принадлежащих должнику ценных вещей занимается арбитражный управляющий. На этой стадии процедуры банкротства он формирует конкурсную массу из имущества гражданина, исключая то, что по закону не может быть реализовано. Затем он организует торги, на которые выставляются квартиры, дома, земельные участки, движимое имущество. Деньги, полученные от продажи, распределяются между всеми кредиторами.

В случае нехватки средств суд все равно принимает решение о признании физического лица несостоятельным. По окончании процедуры все оставшиеся задолженности считаются погашенными, а делопроизводство закрывается.

Стадии судебного банкротства юридических лиц

Чтобы объявить компанию неплатежеспособной, необходимо провести несколько судебных заседаний. Вначале орган рассматривает заявление о банкротстве, назначает арбитражного управляющего и определяет процедуру, которую должен пройти должник.

Источник: freepik/ freepik.com

В обязанности арбитражного управляющего входит выполнение определенных действий, за которые ему полагается вознаграждение. Его размер зависит от сложности и объема работы, а также от результатов, которых удалось достичь. Кроме того, арбитражный управляющий может получать компенсацию расходов, связанных с выполнением своих обязанностей. Если он вносит вклад в увеличение конкурсной массы, ему могут быть начислены проценты от стоимости активов – обычно это 3 %.

Существует пять возможных сценариев, и мы рассмотрим их более детально.