Процедура банкротства банка: когда начинается и что делать вкладчикам

О чем речь? Процедура банкротства банка регулируется Федеральным законом «О несостоятельности кредитных организаций». Она запускается, когда нет возможности исполнить обязательства в течение 14 дней либо при недостаточной стоимости имущества компании.

На что обратить внимание? Инициировать процедуру банкротства могут учредители банка, уполномоченные органы, конкурсные кредиторы, Центробанк. Вкладчикам и заемщикам важно знать свои права и обязанности на этот счет.

Нормативное регулирование процедуры банкротства банка

Законным основанием признать банк в Российской Федерации банкротом является закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» № 40-ФЗ от 25 февраля 1999 года. Статья 2 данного закона гласит, что несостоятельность банка проявляется в его невозможности выполнять обязанности по уплате сумм, которые являются обязательными. И еще удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, если они есть, в течение 2 недель. Все это при условии, что сумма стоимости имущества банка недостаточна для компенсации всех этих требований.

Как только лицензия банка отозвана, он считается банкротом. Пока этого не произошло, в соответствии со ст. 3 Закона № 40-ФЗ до суда принимаются следующие меры:

• восстановление платежеспособности кредитно-финансового учреждения (КФУ);
• назначение временного состава управления;
• реорганизация КФУ.

Специфика процедуры банкротства банка в том, что действия по санации кредитной организации назначаются не в судебном порядке, а Банком России, если имеются определённые условия:

• КФУ неоднократно нарушило требования кредиторов и просрочило обязательный платеж неоднократно в течение полугода.
• Нарушило нормативы ликвидности и достаточности собственных средств.
• Снизило суммы собственных средств, установив их меньше величины уставного капитала и прочее.

Как только кредитная организация получила соответствующее требование, она должна составить план оздоровления и за указанный срок его реализовать.

Многие финансовые структуры проходили через процесс прекращения деятельности. Основанием для банкротства чаще всего становилось проведение незаконных переводов по счетам, не соответствующим поданным заявкам.

Проведение процедуры банкротства банка

Как же это происходит? Если банкротом является кредитная организация, то здесь применяют исключительно стадию конкурсного производства, а реанимационные процедуры не реализуются (ст. 189.13 закона № 127-ФЗ). Причина этого – то, что до отзыва лицензии уже были приняты меры по профилактике неплатежеспособности банка (ст. 189.9 закона № 127-ФЗ).