Процесс банкротства физических лиц: этапы и последствия

О чем речь? Процесс банкротства физических лиц проходит по одному из двух возможных сценариев: упрощенному (через МФЦ) и сложному (в суде). Не должник выбирает тот или иной вариант, а складывающиеся обстоятельства и условия.

Что учесть? Объявить себя банкротом, подав заявление через МФЦ, можно с долгом до 500 тысяч рублей. Если задолженность гораздо больше, то нет другого выхода, кроме как инициировать процедуру через суд. В любом случае лучше заручиться помощью юристов.

Особенности банкротства физических лиц в 2024 году

Статус финансовой несостоятельности до 2015 года был доступен только юридическим лицам, но после введения соответствующего федерального закона, это стало возможно и для граждан.

В самом начале процесса банкротства физических лиц необходимо предоставить документы в арбитражный суд или, в случае внесудебного рассмотрения, обратиться в МФЦ. С 1 сентября 2020 года, благодаря вступлению в силу закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина» от 31.07.2020 N 289-ФЗ, процедура подачи документов в МФЦ была упрощена.

В процессе банкротства физических лиц необходимо наличие задолженности перед финансовым учреждением, компанией или частным лицом. До 1 сентября 2020 года гражданин мог быть официально признан банкротом при соблюдении следующих условий:

• задолженность не менее 500 тысяч рублей;
• невозможность погашения долга в течение минимум трех месяцев.

С 1 сентября в процесс банкротства физических лиц можно вступить уже с менее значительными долгами, в пределах от 50 000 до 500 000 рублей. В любом варианте человек может быть признан финансово несостоятельным, если после покрытия всех обязательств у него остается сумма, недотягивающая до прожиточного минимума. Существовать на такие средства практически невозможно, однако уклонение от связи с кредиторами — далеко не лучшее решение. Единственный возможный способ уладить проблему — это официально признать себя банкротом.

Процесс процедуры банкротства физических лиц возможен только при наличии российского гражданства. Вдобавок к этому, необходимо предоставить доказательства наличия обстоятельств, которые мешают исполнению долговых обязательств. Это могут быть сокращение на работе или травма, не позволяющая выполнять трудовые обязанности. Учитываются и такие моменты:

• должник должен быть добросовестным заемщиком и демонстрировать попытки урегулировать вопросы с кредиторами самостоятельно (доказательства могут включать переписку с банком);
• доходы и имущество должны быть прозрачны, поскольку их сокрытие приведет к отказу в признании банкротства;
• необходимо иметь официальную работу или находиться в поиске, зарегистрированном на государственной бирже труда.

Признание банкротства повлечет за собой распродажу имущества для покрытия задолженности, поэтому следует тщательно обдумать все плюсы и минусы этого шага.

Кто может инициировать банкротство физического лица

В статье 7 закона № 127-ФЗ определены категории лиц, имеющих право инициировать процесс банкротства через суд:

• Кредиторы

В эту категорию входят банки, микрофинансовые организации и частные лица, у которых человек брал в долг. Они могут подать исковое заявление в суд, если задолженность превышает 500 000 рублей, а просрочка по выплатам длится более трёх месяцев. Заявление может быть подано одним кредитором или несколькими совместно.

• Физическое лицо-должник

Имеет право начать процедуру банкротства, даже если долг не превышает 500 000 рублей. Важно лишь представить доказательства непогашенных долгов и невозможности их выплаты по определённым причинам.

• Уполномоченные органы

Это государственные структуры, перед которыми у человека возникла задолженность. Примером может служить Федеральная налоговая служба (ФНС). Для подачи иска долг должен превышать 500 000 рублей, а просрочка должна составлять более трёх месяцев.

Однако такие иски редки со стороны ФНС, поскольку большинству людей сложно накопить подобную сумму. Чаще это касается индивидуальных предпринимателей. Штрафы и пени в расчёт не принимаются.

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

на обработку персональных данных

*отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Этапы процесса банкротства физического лица

Для физических лиц и индивидуальных предпринимателей существует два варианта прохождения процедуры банкротства, в отличие от компаний. Они могут воспользоваться внесудебным процессом либо обратиться в суд. Вне зависимости от выбранного варианта, сумма задолженности фиксируется на момент подачи заявления.