Мораторий на банкротство: плюсы и минусы
О чем речь? Мораторий на банкротство в России вводился три года назад. Действовал он шесть месяцев, но, судя по результатам, помог восстановиться многим должникам. Суть моратория в том, что банки и прочие кредитные организации не могут...
О чем речь? Мораторий на банкротство в России вводился три года назад. Действовал он шесть месяцев, но, судя по результатам, помог восстановиться многим должникам. Суть моратория в том, что банки и прочие кредитные организации не могут подать на юридическое и физическое лицо на банкротство, чтобы хоть что-то получить в счет долга.
Что учесть? Сейчас многих волнует, будет ли введен мораторий на банкротство снова. Некоторые предприниматели выступают против него, объясняя это тем, что такими темпами они сами станут банкротами, если не смогут вернуть свои деньги обратно. У правительства на этот счет свое мнение.
Что такое банкротство
Банкротство представляет собой состояние объективной неплатежеспособности, когда ни физическое, ни юридическое лицо не в состоянии исполнить денежные обязательства перед своими кредиторами. Это не означает уход от ответственности — напротив, запуск процедуры становится попыткой легализованного выхода из тупика. Инициировать ее могут как сам должник, так и иные участники правоотношений, включая налоговые органы.
Чаще всего поводом для начала процедуры служит длительная просрочка по обязательствам, отсутствие контакта с контрагентами или игнорирование требований судебных приставов. На этом этапе должник может выбрать: идти в суд или попытаться пройти процедуру упрощенным способом — через МФЦ.
Судебное банкротство запускается через арбитражный суд. Суд исследует не только масштаб долга, но и возможность его реструктуризации. В случае отсутствия перспектив активы распродаются, а вырученные средства распределяются между кредиторами. Это наиболее универсальный и надежный механизм.
Источник: wavebreakmedia_micro / freepik.com
Внесудебный путь — вариант только для граждан и лишь при соблюдении всех трех условий: сумма долга в пределах 50-500 тысяч рублей, отсутствие активов для взыскания и других исполнительных производств. Эта процедура доступна, но жестко лимитирована по условиям и не подходит большинству юридических лиц.
Таким образом, банкротство — это не приговор, а системный инструмент. Его задача — вернуть прозрачность в финансовые отношения и дать шанс на новую экономическую траекторию как для должника, так и для его кредиторов.
Что значит мораторий на банкротство
Весной 2022 года на фоне нарастающих экономических сложностей российское правительство впервые в современной практике ввело мораторий на банкротство. Суть нововведения заключалась в том, что кредиторы временно утратили возможность инициировать судебные процессы о несостоятельности должников.
Постановление № 497, вступившее в силу 1 апреля, ограничило право подачи соответствующих заявлений сроком на полгода. Действие моратория на банкротство охватывало практически все категории: граждан, индивидуальных предпринимателей, предприятия любого масштаба. Исключением были лишь компании, признанные проблемными застройщиками: к ним данная мера не применялась.
Эта инициатива решала сразу несколько задач. Во-первых, предприятия и граждане получили жизненно важное время для стабилизации собственных финансов. Во-вторых, резко сократилась судебная нагрузка, что позволило системе сосредоточиться на уже текущих делах. Сопутствующими мерами выступили приостановка исполнительных производств, отмена начисления штрафов и невозможность обращения взыскания на имущество, находящееся в залоге.
Тем не менее любой должник, желающий избежать распространения на него этого защитного режима, мог опубликовать заявление на Федресурсе. Тогда кредиторы восстанавливали возможность начать банкротство. Со 2 октября 2022 года мораторий на банкротство правительством был снят.
Как все регулирует закон
Мораторий как инструмент правовой защиты бизнеса закреплен ст. 9.1 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Норма предоставляет Правительству РФ право временно блокировать подачу кредиторских заявлений, когда резкая девальвация рубля, санкционный стресс либо техногенная катастрофа угрожают устойчивости экономики.
Постановление о введении моратория на банкротство всегда перечисляет затронутые отрасли по ОКВЭД, фиксирует дату начала и точную дату завершения, поэтому предпринимателю важно сразу проверить, входит ли его код в перечень и сколько времени продлится защитный период.
Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127
на обработку персональных данных
*отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Правительство запускает механизм, опираясь на макроэкономическую статистику, заключения Минфина и Банка России. Документ публикуется на портале правовой информации и вступает в силу уже на следующий день. Для должника это «защитный купол»: ни банк, ни контрагент не вправе инициировать процедуру несостоятельности, тогда как сам должник может добровольно отказаться от режима, направив нотариально удостоверенное уведомление в Федресурс. Такой отказ сразу открывает путь к контролируемой реструктуризации либо ликвидации, позволяя управлять процессом на собственных условиях.
Ключевые последствия ст. 9.1 таковы: кредиторы утрачивают право подавать заявления о признании должника банкротом, а уже начатые, но еще не завершенные дела приостанавливаются без их закрытия. Все исполнительные производства тоже «замирают»: приставы не списывают деньги со счетов, не продают имущество и не передают залог третьим лицам, хотя аресты и опись активов сохраняются, блокируя их вывод. Исполнительский сбор и расходы на хранение арестованного имущества не начисляются, что снижает дополнительную нагрузку на баланс предприятия.
Источник: freepik/ freepik.com
Запрет на имущественное взыскание охватывает даже заложенные объекты: продажа оборудования по договору залога или ипотечной квартиры прекращается независимо от стадии торгов. Однако текущие платежи-приоритеты — заработная плата, коммунальные услуги, налоги — продолжают исполняться в обычном порядке, поскольку ст. 134 того же закона относит их к первоочередным. Штрафы ГИБДД и алименты также удерживаются, так как защищают права третьих лиц и имеют социальный характер.
Разъяснение Пленума Верховного суда РФ от 28.10.2022 подчеркивает, что при моратории на банкротство пени, штрафы и неустойки не начисляются во время действия режима. Исключение действует лишь при намеренном затягивании расчетов должником, когда кредитор может взыскать санкции через суд. Проценты по кредитам и лизингу, напротив, продолжают «капать»; долг не аннулируется, а лишь временно защищается от взыскания.
4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист
4 законных способа избавиться от долгов
Почему Вам могут отказать в банкротстве?
Как защитить зарплату от списания приставами: 4 легальных способа
12 документов, которые нужно подготовить, чтобы пройти банкротство за 6 месяцев вместо 12
PDF 3,7 mb
Уже скачали 27173 человек
Если контрагент или банк нарушили запрет и, например, списали средства либо реализовали актив, должник действует по трехступенчатой схеме: сначала подает жалобу старшему судебному приставу (ст. 123 ФЗ № 118), затем обращается в прокуратуру и при необходимости направляет иск в арбитражный суд о возврате имущества и компенсации убытков.
Практика АС Москвы за 2023-2024 гг. показывает, что суды оперативно восстанавливают статус-кво, когда нарушение режима действующего моратория на банкротство подтверждено платежными поручениями, актами описи и регистрационными выписками.
5 простых вопросов — и Вы получите индивидуальный расчет стоимости банкротства
17%
Какая у вас общая сумма долга?
до 100 000 руб. более 100 000 руб.
Назад Далее
Есть ли имущество, оформленное на вас?
нет квартира машина дача/частный дом земельный участок другое
Назад Далее
Какие задолженности у вас есть?
Кредиты перед банками Микрокредиты Налоги и штрафы Задолженности по коммунальным платежам другое
Назад Далее
Есть ли у вас просрочки по кредитам?
Да Нет
Назад Далее
Беспокоят ли вас коллекторы?
Да Нет
Назад Далее
По какому номеру позвонить и сообщить заключение юриста?
Ваш городАбаканАдлерАлуштаАльметьевскАмурскАнапаАстраханьБарнаулБахчисарайБелгородБердскБлаговещенскБратскБрянскБузулукВеликий НовгородВерхняя ПышмаВладивостокВладикавказВологдаВоронежВоткинскГеленджикГлазовГубкинДербентДжанкойДзержинскЕвпаторияЕкатеринбургЖелезногорскИвановоИжевскИркутскЙошкар-ОлаКазаньКалининградКалугаКанскКерчьКировКлинцыКоломнаКомсомольск на АмуреКоролевКрасногорскКраснодарКраснокамскКрасноперекопскКрасноярскКстовоКунгурКурскКурчатовЛазаревскоеЛивныЛипецкМагнитогорскМайкопМахачкалаМинусинскМоскваНальчикНижневартовскНижний НовгородНижний ТагилНижняя ТураНовокузнецкНовороссийскНовосибирскОмскОнлайн - банкротство (любой город РФ)ОренбургОрскОрёлПензаПермьПетрозаводскПластПушкиноРеутовРостов-на-ДонуРубцовскРязаньСамараСанкт-ПетербургСаранскСарапулСаратовСаянскСевастопольСибайСимферопольСмоленскСорочинскСосновый БорСочиСтавропольСтарый ОсколСтерлитамакСургутСызраньСыктывкарТамбовТверьТихвинТольяттиТомскТроицкТуапсеТындаТюменьУлан-УдэУльяновскУссурийскУсть-ИлимскУфаФеодосияХабаровскХасавюртЧайковскийЧебоксарыЧелябинскЧереповецЧитаЧусовойЮжно-СахалинскЮжноуральскЯлтаЯрославльДругой город
Узнать, как решить финансовые трудности
Я согласен с условиями Политики конфиденциальности
Засекайте 15 минут
Мораторий на банкротство в 2025 году
На 2025 год защитный режим, предусмотренный ст. 9.1 Закона о несостоятельности, не действует и не заявлен к введению. После завершения последнего периода 1 октября 2022 года Правительство решило не продлевать меру: просьба Ассоциации компаний интернет-торговли сохранить защиту до марта 2023 года осталась без результата.
Министр экономического развития Максим Решетников пояснил, что искусственное блокирование банкротств тормозит естественную смену собственников, усложняет взаиморасчеты и идет вразрез с позицией делового сообщества, ориентированного на рыночные механизмы оздоровления.
Источник: Drazen Zigic / freepik.com
Со 2 октября 2022 года кредиторы снова вправе обращаться в арбитраж за признанием неплатежеспособности контрагента, а должники — инициировать процедуру самостоятельно на общих основаниях. Режим может быть задействован повторно лишь при серьезных внешнеэкономических потрясениях: резком скачке санкций, обвале рубля или иной угрозе финансовой стабильности. На момент подготовки материала проектов постановлений, предусматривающих новый мораторий на банкротство в РФ, нет.
При этом Минэкономразвития ведет постоянный мониторинг макроиндикаторов: если внешний стресс вновь обострится, проект постановления о защитной паузе может появиться в крайне сжатые сроки. Официальные лица подчеркивают, что инструмент остается «в резерве» исключительно для экстренных ситуаций.
Это означает, что компаниям и гражданам следует ориентироваться на обычные правила: своевременно отслеживать кредиторскую задолженность, фиксировать финансовые трудности в управленческих отчетах и заранее подготавливать пакет документов для досудебных переговоров или санации. Кредиторам, в свою очередь, целесообразно актуализировать реестр дебиторки, оценивать ликвидность активов должников и не затягивать с подачей заявлений. Своевременное возбуждение дела снижает риск утраты активов и увеличивает шанс получить удовлетворение требований.
Плюсы и минусы моратория на банкротство
Для компаний и индивидуальных предпринимателей мораторий на банкротство – это инструмент сохранения бизнеса, но его действие не универсально.