Когда МФО передают долги коллекторам, что делать должнику

Передача долга коллекторам – неприятная ситуация. Многие, кто с ней столкнулся, теряются. В этой ситуации важно знать, что предпринять дальше.

В статье мы рассмотрим, могут ли МФО продать долг коллекторам, когда это происходит по времени, как действуют коллекторы, что делать, если они угрожают и нарушают закон, куда пожаловаться.

Могут ли МФО продать долги коллекторам: законно ли это

Что делают коллекторы с должниками по микрозаймам? Они могут привлечь их к ответственности. Сам факт передачи долга коллекторскому агентству не противоречит закону.

При подписании кредитного соглашения заемщик дает согласие на передачу персональных данных и самой задолженности третьим лицам при появлении просрочки. Пункт об этом присутствует в любом документе о предоставлении материальной помощи.

На договоре может стоять как обычная подпись, так и электронная. Часто практикуется вариант с введением кода из СМС. При возникновении просрочки вероятность взаимодействия с коллекторами возрастает. 

Договор с МФО подписывается на добровольной основе, без этого заемных средств не получить. Нюанс состоит в том, что многие пренебрегают необходимостью чтения соглашений о предоставлении кредита. Поэтому передача задолженности коллекторской службе становится для них неожиданным и неприятным сюрпризом.

Роспотребнадзор требует излагать эти пункты максимально понятно и конкретно, прямым текстом писать, что просрочка приведет к передаче задолженности коллекторам. Но МФО предпочитают использовать формулировку «третьи лица», большинство клиентов не осознают, что под этим подразумевается.

Позиция судов в этом вопросе непреклонна: они полагают, что подоплека понятна.

Передачи долга третьим лицам не последует, если не возникнет просрочек. Подобное невозможно и при отсутствии в соглашении упоминания о переуступке права требования.

У кредитора есть право продажи долга даже физическому лицу при получении согласия от неплательщика. Такая возможность появилась в 2019 году. Но физические лица редко выкупают задолженности по кредитам других граждан.

Перепродажа долговых обязательств абсолютно законна, такой возможностью пользуются и банки, и МФО. 

Через какое время и как МФО передают долг коллекторам

Через сколько МФО передают дело коллекторам? Обычно так поступают с безнадежными задолженностями. Это происходит в среднем в течение 1–3 месяцев с момента образования просрочки.

МФО редко выдают большие суммы, чаще всего это кредиты в размере от 1 до 50 тыс. руб. В некоторых организациях доступны увеличенные лимиты. При выдаче более крупных сумм микрофинансовые компании в большинстве случаев требуют привлекать поручителей или оставлять в залог имущество.

В соответствии с действующими законами сумма набежавших пеней не может быть более 20% годовых. Но многие МФО прописывают в соглашениях дополнительные санкции за просрочку. Это главная причина попадания заемщиков в долговую кабалу. 

При отказе клиентом выполнять свои обязательства на протяжении нескольких месяцев представители МФО начинают звонить не только ему, но и людям из близкого окружения. Точные сроки передачи задолженности коллекторам назвать сложно, в каждой организации они индивидуальные. Есть несколько вариантов дальнейшего развития событий, тут многое зависит от типа заключенного между МФО и коллекторами договора.