Как проверить коллекторов и избежать мошенников

Когда накапливаются крупные долги, кредиторы прибегают к посторонней помощи, чтобы вернуть свои средства. В игру вступают коллекторы. Многих из них характеризуют как навязчивых, агрессивных, напористых личностей, не гнушающихся физического воздействия. Иногда оказывается, что некоторые действуют незаконно и даже не являются легальными.

В статье мы рассмотрим, как должнику проверить легальность коллекторов, от которых поступают звонки, что такое реестр коллекторских агентств и как он формируется, что делать, если возврата долга требуют черные коллекторы, не входящие в реестр.

Правовое положение коллекторских агентств: разрешены ли они

Коллекторские агентства – организации, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности и входящие в специальный реестр юридических лиц, которые занимаются данным видом деятельности.

Регулирует деятельность коллекторских агентств Федеральный закон от 03.07.2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В этом документе детально прописаны ограничения полномочий разного рода взыскателей.

Закон устанавливает отношения между должниками – физическими лицами и организациями, занимающимися взысканием долгов.

Кроме того, деятельность коллекторских агентств частично регулируется нормами гражданского кодекса (в части порядка взыскания долга, переуступки права требования), законов о банковской деятельности, о потребительском кредите и т. д.

Как может действовать коллекторское агентство:

• по договору уступки права требования (цессии), когда долг продается банком или другим кредитором некой организации;
• по агентскому договору, когда взыскатель является лишь посредником, действующим в интересах кредитора.

Один из этих документов должен быть предоставлен коллектором при осуществлении каких-либо действий с должником.

Кто контролирует коллекторские агентства

Функция принудительного взыскания долгов по исполнительным документам принадлежит Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Все остальные фирмы, предлагающие возврат просроченных кредитов и займов, являются коммерческими структурами. Таких полномочий, как у приставов, нет ни у одного коллекторского агентства.

До 2016 года их деятельность на государственном уровне не регулировалась, и многие могли позволить себе недопустимые и противозаконные меры воздействия на должников.

Сегодня в соответствии с законом № 230-ФЗ определено, что коллекторы могут делать, а что – не имеют права. Есть четкое разделение полномочий приставов и коллекторов. Так, исключительно сотрудники ФССП вправе использовать принудительные методы взыскания: арест имущества, ограничение выезда за рубеж и другие.

ФССП контролирует и деятельность коллекторов. Кроме того, этим занимается Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), но она не имеет таких широких полномочий как приставы. Например, если пожаловаться в НАПКА, что коллекторы звонят по ночам, максимум, что она предпримет, – сделает замечание, которое вряд ли повлияет на ситуацию. Приставы за такое же нарушение могут наложить на агентство штраф, а при большом количестве жалоб вообще исключить фирму из реестра.

Что такое государственный реестр коллекторских агентств

В 2024 году каждая предлагающая возврат долгов компания обязана состоять в реестре ФССП. Если она там отсутствует, то считается своего рода «нелегалом» и не имеет законного права выкупать и пытаться возвращать чужие долги.

Государственный реестр коллекторских агентств – перечень организаций, работающих легально. Таким фирмам нет необходимости получать лицензию, достаточно иметь свидетельство о внесении в госреестр. При отсутствии у коллекторского агентства данного свидетельства оно не вправе осуществлять деятельность по возврату долгов с физических лиц.

Госреестр коллекторских агентств формируют приставы, которые вносят в список и исключают из него компании, а также добавляют всю основную информацию, касающуюся их деятельности (указывают юридический адрес и другие реквизиты).

Какими полномочиями наделены приставы в отношении коллекторов:

1. Специалисты ФССП выдают регистрационное свидетельство после проверки организации и включают агентство в базу данных.
2. У них есть право проверить любое коллекторское агентство на основании заявлений от физических лиц или (при необходимости) по собственному желанию.
3. Сотрудники ФССП вправе выдавать предписания об устранении допущенных нарушений, а за грубые или повторные ошибки могут даже исключить агентство из реестра, и оно больше не сможет продолжать работу.