Как объявить себя банкротом: документы, алгоритм и последствия

Как объявить себя банкротом? В 2024 году у физических лиц для этого есть два способа — по упрощенной схеме и через суд. В первом случае процедура бесплатная, покрывает долг в размере до полумиллиона рублей. От должника требуется собрать пакет документов и отправить через МФЦ.

Что учесть? Объявление банкротства через суд — более сложная процедура, доступная людям с большими долгами, свыше 500 тысяч рублей. Долго длится, и без помощи юристов тут не обойтись. Также стоит помнить и о последствиях, так как за списанные долги придется чем-то заплатить (и не только деньгами).

Что значит банкротство физических лиц

Понятие банкротства физических лиц отражает признание индивидуумов неспособными в полной мере удовлетворить свои долговые обязательства или поддерживать необходимые финансовые платежи. Этот юридический статус обеспечивает законное освобождение от задолженностей, когда нет возможности их регулярной выплаты. Включены не только кредиты перед банками, но и микрокредиты, налоговые обязательства, коммунальные платежи и прочее.

Как же объявить себя банкротом? Процесс обращения в статус банкротства требует подачи заявления, если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей и просрочка составляет три месяца. Это должно быть сделано в течение 30 рабочих дней с момента осознания факта невозможности погашения долгов.

Даже если сумма долгов ниже, но человек понимает, что не сможет выплачивать их, он также может обратиться за банкротством. Это уже не обязанность, а возможность принятия решения самостоятельно.

Идентификация признаков неплатежеспособности играет важную роль в процессе определения необходимости банкротства. Они включают в себя следующие факторы:

• Прекращение выполнения обязательств, срок исполнения которых уже истек.
• Наличие просрочки на протяжении более одного месяца по более чем 10 % долгов.
• Общая сумма долгов превышает стоимость имущества должника.
• Наличие решения о завершении исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, которое может быть изъято для удовлетворения требований кредиторов.

Помимо указанных критериев, возможность объявления себя банкротом может быть обоснована наличием обстоятельств, создающих препятствия для исполнения долговых обязательств. Они включают, но не ограничиваются тяжелым заболеванием, увольнением с работы, стихийными бедствиями и прочими аналогичными ситуациями.

Что грозит за фиктивное банкротство

Следует обратить внимание и на аспект недобросовестного использования банкротства. Некоторые граждане России решили использовать новую процедуру банкротства для законного освобождения от долгов или их реструктуризации.

Однако чаще всего их ожидают разочарования и неудачи: в ходе судебного разбирательства или управления финансами выясняется, что должник скрыл часть своего имущества (в одном случае это был личный самолет) и вел себя нечестно. В таких обстоятельствах реструктуризация долгов становится невозможной, а сам должник несет ответственность, хотя и не прямо связанную с фиктивным банкротством.

На практике становится затруднительным привлечение к ответственности за фиктивное банкротство согласно статьям Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и Уголовного кодекса Российской Федерации — ложное заявление о банкротстве должно причинить реальный ущерб.

В 1990-е годы, когда банкротства юридических лиц осуществлялись не через суд, а через подобные заявления, эти статьи имели актуальное значение, однако сейчас их применение затруднено, так же как и сам процесс банкротства физических лиц.

Регулирование банкротства на законодательном уровне

Возможность объявления физического лица банкротом в России стала доступной с октября 2015 года. Процедура и условия получения статуса банкрота определены Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Как же объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно? С 2015 года человек мог быть признан банкротом только по решению суда. Инициатором процесса мог выступать сам должник, его кредиторы или уполномоченные органы, такие как банковские учреждения или налоговые службы. Должника всегда интересовали способы объявить себя банкротом бесплатно.

В 2020 году правила были изменены. Согласно новым поправкам (Федеральный закон № 289-ФЗ) получить статус банкрота можно бесплатно без обращения в суд, через МФЦ. Однако сумма задолженности должна соответствовать установленным лимитам — от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.

Как можно объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу сегодня? Заявление о статусе банкрота можно подать двумя способами:

• через арбитражный суд;
• через МФЦ.

По указанию Президента России до 1 июня 2024 года в законодательство будут внесены изменения, которые упростят процесс освобождения от долгов. В настоящее время невозможно провести внесудебное банкротство при сумме задолженности более 500 тысяч рублей: возможен только судебный путь. В 2024 году предполагается увеличение максимального порога задолженности до 1 миллиона рублей, а также разрешение обращаться в МФЦ в случае долгов до этой суммы.

До введения новых изменений граждане с задолженностью более 500 тысяч рублей могут объявить себя банкротами только в судебном порядке.

Как объявить себя банкротом через МФЦ

Упрощенный процесс банкротства через МФЦ включает в себя три ключевых этапа.